Почему банк может вернуть чек и как он на этом зарабатывает миллионы

Обычно думают, что возврат чеков происходит только из-за отсутствия достаточного покрытия на счету. На самом деле чек может вернуться из-за простых ошибок, и за это приходится платить, как сообщает Вести

Распространенное заблуждение гласит, что чеки возвращаются из-за отсутствия денег на счету. Однако, как показывают проверки, это причина всего лишь 30-40% вернувшихся чеков. Остальные не оплачиваются банком по иным причинам. Однако даже если ошибка носит технический характер (см. ниже), банк возьмет с вас комиссионные. За счет этих сумм банки в Израиле ежегодно получают миллионы - за счет клиентов, разумеется.

Из-за чего банк может вернуть чек?

Есть длинный список с десятками причин, но банки его не оглашают. Проверка ynet показала, что в большинстве случаев речь идет о технических причинах:

• сумма цифрами не совпадает с суммой прописью,
• чек внесен ранее указанной на нем даты,
• неверный адрес,
• отсутствует подпись,
• есть исправления, не заверенные подписью,
• сделаны запрещенные исправления,
• вложение чека после истечения срока его действия.

Невнимательность при выписывании чека или его вложении приводит к возвращению миллионов чеков в год.Эти ошибки обходятся людям в приличную сумму, поступающую в кассу банка. Если чек вернулся из-за отсутствия покрытия, то с выписавшего человека снимают 50-70 шекелей в виде комиссионных, возврат чека по техническим причинам обходится дешевле - всего 18 шекелей.

Вложение с помощью аппликации

Еще два года назад комиссионные при возврате чека платил и тот, кто его выписал, и тот, кто вложил. Поправка к закону освободила от комиссионных человека, вложившего чек, это относится только к частным лицам и мелкому бизнесу.

Теперь можно сделать несложный подсчет, точнее, прикинуть: ежегодно по техническим причинам возвращаются миллионы чеков, умножим это на 18 шекелей, и станет понятно, сколько банки зарабатывают на ошибках клиентов. А если принять во внимание 60-шекелевые комиссионные за выписывание чеков без покрытия, то общая прибыль на ровном месте будет исчисляться десятками миллионов шекелей.

Иногда в ходе переговоров с банком удается снизить размер комиссионных или даже избежать их выплаты, но большинству клиентов приходится дорого платить за ошибки.

С ноября прошлого года стало возможным вкладывать чеки посредством смартфонов, с помощью специальной аппликации, сфотографировав чек и переслав снимок банку. Если действие не завершено из-за того, что заполнение чека не соответствует требованиям закона об электронных платежах, например, фото оказывается нечетким, нет надписи "только для обозначенного получателя", сумма превышает 10 тысяч шекелей, подпись закрывает магнитную полоску и так далее, вкладчик получает сообщение от аппликации о незавершенном действии.

Выписавшего чек об этом не уведомляют, потому что он в процедуре не участвует. В таком случае чек считается не вложенным, и комиссионные не взимаются.

Если же процедура завершилась, но чек вернулся, вкладчик обязан заплатить комиссионные.

Обратите внимание еще на один момент: если чек был вложен физически, а потом вернулся, вкладывающий его освобожден от комиссионных, но банк, если не дать ему распоряжение, пришлет ему проблемный чек заказной почтой и возьмет за это 15 шекелей.