Рано или поздно мы задумываемся о покупке квартиры и, соответственно, начинаем собирать информацию о ссудах и рассрочках, банковских условиях и т.д. На вопросы по поводу ипотечной ссуды или "машканты" отвечает Семен Миллер, консультант по финансовым вопросам компании GMT
- Какие бывают "машканты"?
Прежде всего, разберемся с понятием "машканта". Это ссуда, но не обычная, а целевая. Ссуда на покупку квартиры, которую можно получить от Министерства Строительства и от банка. Первый вид машканты называется "льготная" – это единоразовая "машканта". Главное для получения льготной машканты – чтобы это была первая "машканта", взятая человеком с момента нахождения в стране. Она распространяется не только на новые квартиры, но и на вторичный рынок жилья. При выдаче льготной "машканты", учитывается возраст, количество членов семьи и родственников, причем чем больше членов семьи, тем больше может быть сумма "машканты".
Я всегда рекомендую брать льготную "машканту" – она не является основной, так как уступает суммой банковским "машкантам", но у нее хорошие условия и относительно небольшой процент.
Банковские "машканты" существуют нескольких видов:
"Машканты", с привязкой к индексу цен ("мадад") – их проценты от 3,5 до 5 процентов. Это зависит от срока, на который вы берете "машканту": чем срок больше, тем более высокий процент.
"Машканты" с привязкой к доллару – не много кто рискует взять этот вид ссуды, хотя в последние пять лет из-за падения курса доллара многие на ней выиграли. Не думаю, чтобы такой фарт продолжался еще долгое время – но тем, кто взял ссуду с привязкой к доллару, явно повезло. Сегодня процент у этой ссуды – 5% годовых.
"Машканты" с привязкой к прайму без привязки к индексу цен и доллару. Эти "машканты" относительно стабильны. Их процент устанавливается банком Израиля. Сегодня это от 4.5% до 5.5 % годовых.
Эта "машканта" особенна хороша тем, что при условии преждевременного возврата ссуды вы обходитесь без штрафа.
Надо принять в расчет, что банковская "машканта" зависит от
периода времени, от желаемой суммы, а также от предложения каждого банка.
Каков процесс получения "машканты"
- Я по опыту знаю, что люди часто совершают ошибку – вначале подписывают контракт с продавцами, а потом узнают, что им может предложить банк. Вернее поступить наоборот – оценить квартиру, а затем отправиться в банк и получить всю информацию. Для этого не нужно приносить никаких официальных документов – с представителем банка вы ведете предварительные обсуждения возможностей. Банк на основании совокупного дохода членов семьи, выводит сумму "машканты", которую он готов вам предоставить.
Можно проверить отношение банка к вашей просьбе заранее, сделав подсчет самим: предположим, доход семьи 10 тысяч шекелей. Ежемесячные выплаты по взятой вами ссуде-машканте не должны превышать 30% общего дохода членов семьи, то есть в нашем случае банк спокойно даст вам такую сумму машканты и на таких условиях, при которой в месяц вы будете выплачивать не больше 3000 шек
Следующая ступень взаимоотношений с банком – предоставление справок о зарплате всех членов семьи, поскольку банку нужны гарантии вашей платежеспособности. Банк вышлет оценщика, который даст ориентировочную цену квартиры, которую вы хотите приобрести. Его оценка так же влияет на сумму "машканты". После того, как выбран тип "машканты" и обе стороны готовы к сотрудничеству, мы делаем предварительный контракт – обязательно стоит в нем записать пункт о том, что сделка состоится только в случае окончательного подтверждения банка. Почему это необходимо? Вы нашли квартиру, приценились, сдали все нужные документы, и в последний момент банк по какой-то причине не дает разрешения. Чтобы не платить штраф владельцу квартиры, вы вносите в договор этот важный пункт.
Стоит учесть и страховки – вам необходимо иметь две страховки: их необязательно делать в банке, можно оформить в любой другой страховой компании. Страховка жизни клиентов до 55 лет. Благодаря этой страховке, в случае смерти того, кто застрахован, члены семьи не обязаны выплачивать "машканту".
Вторая страховка – это страхование здания: на случай пожара, землетрясения, и т.д.
Когда вы уже близки к последнему этапу – отдаче денег за квартиру, нужно получить дополнительные документы. Стоит помнить о дополнительных затратах: оплате услуг оценщика квартиры, услуг банка по открытию "папки для выдачи машканты", также адвокатская конторы для оформления сделки с продавцом квартиры– все эти суммы вы платите самостоятельно и в сумму "машканты" они не включены
Кому какую "машканту" брать выгодно?
- Мое мнение – льготную машканту выгодно брать всем. С банковскими же все не так сложно: машканта с привязкой к прайму – для тех, кто рассчитывает на более короткий срок или рассматривают вариант досрочного покрытия "машканты", это лучший вариант, поскольку отсутствует штраф.
"Машканта" с привязкой к индексу цен – людям с устоявшимся доходом и условиями, как правило 40+, они могут оценить перспективы и знают средний доход, как правило они не планируют резких скачков.
Кроме того, можно часть машканты взять с привязкой к прайму, а часть – к индексу цен. Так что вариантов масса.
Что бы Вы, как специалист, рекомендовали тем, кто планирует брать "машканту"?
- Самая главная проблема – это неверно рассчитать свои возможности или взять неподходящий для себя вариант. Моя рекомендация – не смотрите, сколько вы зарабатываете, смотрите на то, сколько бы вы платили на съемной квартире. Такой же должна быть сумма вашей "машканты" – это простой и оптимальный способ все правильно рассчитать и не ошибиться.
На правах рекламы
|
