У 300.000 совершеннолетних израильтян на операции по банковскому счету наложены ограничения. Эти данные в начале декабря опубликовало Центральное статистическое бюро, уточнив, что в двух секторах – арабском и ультраортодоксальном – таких граждан намного больше, чем в среднем по стране, сообщают Вести.
Согласно закону, право на открытие банковского счета имеют все – даже те, чья кредитная история далеко не безупречна. Формально банк не имеет права отказать клиенту, пришедшему открыть счет.
Максимум, на который может рассчитывать проблематичный клиент (например, недавний банкрот) – это текущий счет без кредита и овердрафта. Но и об этом максимуме множество израильтян просто-напросто не знает.
Если прибавить к "безбанковским" гражданам страны 200.00 иностранных рабочих, которые получают зарплату либо наличными, либо чеком, который следует обналичивать в банке, то получается, что в Израиле от современных финансовых услуг отрезаны около полумиллиона взрослых людей.
Эту нишу в последние годы пытаются заполнить финансовые учреждения, предлагающие населению пополняемые дебетовые карты. На такую карту можно перечислять зарплату. Их можно "зарядить" определенной суммой и использовать для оплаты покупок, сделанных в интернет-магазинах, - чтобы не передавать в сеть реквизиты своего банковского счета.
Отметим, что в США и Западной Европе на долю таких карт – без кредита и без "минуса" – сейчас приходится около 6% рынка электронных платежных средств. Для множества людей дебетовая карта – альтернатива как наличным, так и кредиткам, втягивающим потребителей в долги.
Израильские банки не заинтересованы в популяризации дебетовых карт. Они считают, что эти карты могут составить конкуренцию банковским счетам и существенно снизить объем дохода от получения комиссионных. Однако закон об ограничении использования наличных, вступающий в силу 1 января 2019 года, диктует новые правила.
По этим правилам уже играют "Банк ха-доар" (Почтовый банк), банк "Йерушалаим", компании WorldcomFinance и Pluscard. Они-то и осваивают рынок проблематичных плательщиков, которые – несмотря на все свои финансовые проблемы – ежегодно совершают операции на сумму около 3,5 млрд шекелей.
Максимальная сумма, которую разрешается перевести на карту – от 15.000 до 20.000 шекелей, в зависимости от компании.
За пополнение карты взимается плата – 7 шекелей или 1,75-2% вложенной суммы (в банке "Йерушалаим" – бесплатно).
Стоимость выпуска карты составляет от 45 до 69 шекелей.
Ежемесячная плата за обслуживание – от 12 до 24,9 шекеля (в Почтовом банке – бесплатно).
Размер комиссионных за обмен валюты (при совершении сделок в интернете) составляет от 2 до 2,8% суммы сделки.
Банк "Йерушалаим" и WorldcomFinance не взимают комиссионные за выдачу наличных в банкомате. Почтовый банк разрешает дважды в месяц осуществлять эту операцию бесплатно, в третий раз и далее удерживаются комиссионные в размере 5 шекелей, а клиенты Pluscard платят такую же сумму каждый раз, когда получают наличные в банкомате.
Юваль Таль, генеральный директор WorldcomFinance, с которым побеседовал корреспондент Ynet, считает, что дебетовые карты помогут "проблематичным" плательщикам сократить расходы: например, они избавляют от необходимости платить высокие комиссионные за обналичивание чеков. Кроме того, к такой карте можно привязать постоянные платежные поручения ("ораот-кева") – скажем, абонентную плату за интернет или кабельное ТВ.
С приемом дебетовых карт, уже обращающихся в Израиле, проблем нет – за ними стоят международные платежные системы Visa и Mastercard, платежи за товары и услуги поступают на счет продавца без отсрочки. К тому же размер комиссионных, которые платит продавец за транзакцию, намного ниже, чем при операциях с кредитными картами (0,3% суммы сделки против 0,7%). |
