На этой неделе в Тель-Авиве прошел очередной съезд FinTech-Aviv, посвященный системе информационно прозрачного банковского обслуживания — Open Banking. Его цель - стимулировать технологические компании, как молодые, так и уже укрепившиеся на рынке, к развитию дальнейших достижений в этой области.
В настоящее время во всем мире происходит фундаментальное изменение способа управления счетами и расходования личных средств с помощью цифрового банкинга. Введение новой системы Open Banking означает, что люди смогут открыть доступ к своим финансовым данным в банке третьим лицам (например, поставщикам товаров и услуг).
Традиционно банки хранят всю информацию о наших прошлых транзакциях и привычках к расходам. В рамках системы Open Banking банки должны предоставлять различным фирмам и технологиям безопасный доступ к финансовым данным клиента, но только если он дал на это свое согласие.
Основная идея заключается в том, что люди могут разрешать приложениям и онлайн-сервисам анализировать свои расходы и находить лучшие условия на все: от кредитов и ипотечных кредитов до магазинов и услуг. Клиенты могут давать и отзывать разрешение в любое время.
Банк может заблокировать доступ только в том случае, если он подозревает мошенничество или несанкционированные операции.
По словам организаторов, у этой системы есть большой потенциал для потребителей и владельцев банковских счетов. Она позволяет увеличить конкуренцию, которой так недостает в банковской сфере, предлагать более выгодные условия для добросовестных вкладчиков, выделив их из общего числа владельцев счетов в нашей стране. Интересно, что процент русскоязычных клиентов среди таких добросовестных владельцев счетов намного выше, чем представителей любого другого сектора израильского общества.
Благодаря Open Banking владельцы «надежных» счетов начнут получать более выгодные условия и сделки в банковской сфере, такие как более дешевые овердрафты, ссуды, кредитные карты и многое другое. Например, приложения для управления капиталом, которые дают советы и рекомендации, приложение, которое отслеживает ваш баланс и предупреждает, если вы собираетесь выйти за его рамки. А также третьи стороны, такие как сайты сравнения цен, анализирующие схемы расходов и рекомендующие продукты на основе этого.
Но вместе с преимуществами система Open Banking влечет за собой и определенные риски мошенничества. Поэтому самое главное – не забывать о безопасности.
Именно об этом говорил Ами Исаков, один из ведущих специалистов в области Open Banking в Израиле, глава отдела FinTech в банке «Бейнлеуми», который был одним из организаторов конференции. Кстати, этот банк в числе первых в нашей стране внедряет возможности Open Banking и даже предоставляет возможность многим молодым талантливым стартапам внедрять новейшие технологические разработки на своей базе.
Аналитики и регуляторы ожидают, что поведение потребителей будет постоянно меняться со временем. Опросы показали, что сегодня большинство клиентов неохотно предоставляют много информации о себе.
Только предприятиям, которые регулируются и зарегистрированы в справочнике, будет разрешено участвовать в Open Banking. Однако один из докладчиков конференции предупредил, что следует быть готовыми к тому, что мошенники способны имитировать эти фирмы с целью обмана людей, предоставляющих доступ к своим счетам. Такое мошенничество может подвергать потребителей риску потерять свои деньги.
Предполагается, что новые поставщики финансовых услуг будут в первую очередь противостоять хакерам. Однако если из-за использования платформы Open Banking потребитель потеряет деньги, банк будет обязан возместить ему ущерб.
Open Banking также приведет к прекращению дополнительных платежей, часто взимаемых в конце процесса покупки чего-либо в Интернете, например, авиабилета при оплате кредитной или дебетовой картой, или надбавки за использование карт в маленьком магазине.
Так или иначе, революция в банковском обслуживании уже началась. И лучше стать первыми, кто сможет использовать все ее преимущества и будет надежно защищен от любых посягательств со стороны хакеров, чем этот процесс застанет кого то врасплох и заставит страдать от посягательств различных недобросовестных поставщиков услуг, как это было когда-то с внедрением мобильной связи.
Банк «Бейнлеуми» - один из немногих, кто предвидит эти изменения уже сегодня и надежно защищает своих клиентов от любых возможных посягательств.
|
